金融费用_Finance Charge
什么是金融费用？
金融费用是指因使用信用或扩展现有信用而收取的费用。它可以是固定费用或借款金额的一定百分比，其中基于百分比的金融费用最为常见。金融费用通常是一个综合成本，包括债务的持有成本以及贷方收取的任何相关交易费用、账户维护费用或逾期费用。
理解金融费用
金融费用使贷方能够通过资金使用获利。针对商品化信贷服务（如汽车贷款、房屋抵押贷款和信用卡）的金融费用有既定范围，通常取决于借款人的信用worthiness。许多国家的法规限制特定类型信贷的最高金融费用，但许多限制仍可能导致掠夺性贷款行为，使金融费用年利率达到25%或更高。
金融费用是贷方在向借款人提供资金或延展信用时的补偿。这些费用可以包括一次性费用，比如贷款的发放费，或利息支付，这些支付可以按月或按日分摊。金融费用因产品或贷方的不同而异。
对于收取什么利率，没有单一的公式。顾客可能符合两个不同贷方提供的两个相似产品的资格，但附带的金融费用却各不相同。
关键要点
- 金融费用，如利率，是因使用信用或扩展现有信用而收取的。
- 金融费用补偿贷方提供资金或延展信用。
- 《真实贷款法》要求贷方向消费者披露所有利率、标准费用和罚款费用。[1]
金融费用与利率
比较常见的金融费用之一是利率。这使贷方能够在基于借款人已获得的当前金额的基础上，以百分比的形式获利。利率根据所获得融资的类型和借款人的信用worthiness而有所不同。以资产（例如房屋或车辆）作为担保的融资通常比无担保融资（如信用卡）的利率更低。这通常是由于有资产担保的贷款风险较低。
对于信用卡来说，所有金融费用均以卡片基于的货币表示，包括可以国际使用的费用，从而允许借款人在外币中完成交易。
金融费用与监管
金融费用受到政府监管。《真实贷款法》要求所有利率、标准费用和罚款费用必须向消费者披露。[1] 此外，2009年的《信用卡责任与披露法案》（CARD法案）要求在新消费扣除利息费用之前，必须至少有21天的宽限期。[2]
参考文献
[1] Office of the Comptroller of the Currency. "Truth in Lending." Accessed Dec. 10, 2020.
[2] Federal Trade Commission. "Public Law 111–24—May 22, 2009, Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act of 2009," Page 10. Accessed Dec. 10, 2020.